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जबकि जीवन बीमा उत्पाद आपको कम से कम पांच वर्षों के लिए कवर करते हैं, लेकिन वार्षिक नवीकरणीय जीवन बीमा आपको छोटी अवधि यानी 1 वर्ष के लिए कवरेज प्राप्त करने की अनुमति देता है। आप एक साल के लिए एक साथ पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और फिर 12 महीनों के बाद इसे नवीनीकृत कर सकते हैं ताकि एक और वर्ष के लिए कवरेज का आनंद लिया जा सके।
एक वार्षिक रिन्यूएबल पॉलिसी के लिए आपको हर बार 12 महीनों के बाद इसे रिन्यू करने पर मेडिकल टेस्ट कराने की आवश्यकता नहीं होती है। मेडिकल टेस्ट आमतौर पर अंडरराइटिंग के समय एक बार किया जाता है।
चूंकि प्रीमियम का भुगतान पूरे एक वर्ष के लिए किया जाता है, इसलिए वे मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की तुलना में सस्ते होते हैं। इसके अलावा, एआरटी पॉलिसी के प्रीमियम हर साल आपकी उम्र के अनुसार या स्वास्थ्य समस्याओं के बढ़ने के साथ बढ़ते हैं।
वार्षिक रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्रता मानदंड किसी भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के समान है। निम्नलिखित कुछ कारक हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं.
ART पॉलिसी खरीदने की आयु सीमा 18 से 65 वर्ष है। इस उम्र के बाद, खरीदार को गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के प्रति अधिक संवेदनशील माना जाता है.
एक वेतनभोगी व्यक्ति के लिए सीमा 3 लाख से 4 लाख तक है, और स्व-व्यवसायी व्यक्ति के लिए सीमा 4 लाख से 5 लाख तक है.
वार्षिक नवीकरणीय पॉलिसी छोटी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है, और आप अपनी पॉलिसी को सालाना नवीनीकृत कर सकते हैं। आइए देखें कि यह कैसे काम करती है:
यहां, हमने उत्कृष्ट स्वास्थ्य में 25 साल के बच्चे के लिए 30 वर्षों में रु. 1.5 करोड़ कवर के लिए वार्षिक रिन्यूएबल टर्म प्लान की प्रीमियम दरों को सूचीबद्ध किया है.
रिन्यूएबल टर्म प्लान | पुरुषों के लिए वार्षिक प्रीमियम | महिलाओं के लिए वार्षिक प्रीमियम |
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 11,470 रु | 11,316 रु |
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट | 14,316 रु | 12,168 रु |
कोटक लाइफ कोटक ई-टर्म | 11,859 रु | 11,505 रु |
एडलवाइस टोकियो लाइफ ज़िन्दगी प्रोटेक्ट | 12,285 रु | 11,984 रु |
एगॉन लाइफ आईटर्म प्राइम | 13,563 रु | 13,559 रु |
एसबीआई लाइफ़ ईशील्ड नेक्स्ट | 14,789 रु | 14,728 रु |
वार्षिक रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस के कुछ नुकसान हो सकते हैं, लेकिन लाभ की संख्या काफी अधिक है। फिर भी, कमियां आपको सोचने पर मजबूर कर सकती हैं, 'मुझे ART प्लान क्यों चुनना चाहिए? '
सही उत्तर पाने के लिए, वार्षिक रिन्यूएबल-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान देखें.
फ़ायदे | नुकसान |
वार्षिक नवीकरणीय जीवन बीमा के साथ, आप अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में अधिक लचीलापन प्राप्त कर सकते हैं। | आमतौर पर, प्लान शुरुआती वर्षों में सस्ते प्रीमियम के साथ शुरू होते हैं, और पॉलिसीधारक की उम्र के आधार पर वे हर गुजरते साल के साथ बढ़ते जाएंगे। |
वार्षिक नवीकरणीय जीवन बीमा के प्रीमियम आम तौर पर शुरुआती वर्षों में कम होते हैं, जिससे यह खरीदारों और उन लोगों के लिए आकर्षक हो जाता है जिन्हें बहुत कम अवधि को कवर करने की आवश्यकता होती है। | ART प्लान के तहत, आपको केवल बहुत कम समय के लिए कवर मिलता है, और आपको अपनी योजना को जारी रखने के लिए हर साल अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करना होगा। |
यह टर्म इंश्योरेंस प्लान के सबसे सरल प्रकारों में से एक है। बस खरीदें, एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करें और प्लान को सालाना रिन्यू करें। आप ART प्लान में राइडर भी जोड़ सकते हैं। | ART पॉलिसी केवल अस्थायी कवरेज प्रदान करती हैं और नियमित टर्म प्लान की तुलना में दुर्लभ हैं। |
यदि आपको बहुत कम समय के लिए कवर की आवश्यकता है या पहले से ही आपके पास अपनी नौकरी से कर्मचारी कवर है, तो वार्षिक रिन्यूएबल टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके लिए एक आदर्श विकल्प है। हालांकि, ART का मुख्य दोष यह है कि, लंबी अवधि में, आप प्रीमियम में अधिक भुगतान कर सकते हैं।
इसलिए, इस प्रकार की योजना की सिफारिश केवल तभी की जाती है जब आपको अल्पकालिक जीवन बीमा की ज़रूरतें हों। वार्षिक रिन्यूएबल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने से पहले, इस बात का ध्यान रखें कि आप आने वाले वर्षों में कितने प्रीमियम का भुगतान करेंगे, न कि केवल पहले वर्ष का प्रीमियम।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 IRDAI-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और तुलना करें।
जीवन के शुरुआती चरण में जब आपको अल्पकालिक फाइनेंशियल जोखिम को दूर करने के लिए अस्थायी इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है, तब वार्षिक रिन्यूएबल-टर्म इंश्योरेंस आपके लिए एक आदर्श विकल्प है। हर गुजरते साल में, आपको पॉलिसी को नवीनीकृत करना होगा, और प्रीमियम साथ-साथ बढ़ेंगे।
एक लेवल-टर्म प्लान के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम स्थिर रहते हैं, और वार्षिक नवीकरणीय जीवन बीमा के तहत, हर गुजरते साल के साथ प्रीमियम में वृद्धि होगी।
एक वार्षिक रिन्यूएबल टर्म लाइफ़ पॉलिसी से आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर छोटी अवधि के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
एआरटी प्लान के प्राथमिक लाभों में से एक यह है कि अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में प्रीमियम सस्ता होगा।
आप अनुबंध द्वारा अपने वार्षिक नवीकरणीय टर्म लाइफ इंश्योरेंस को सालाना नवीनीकृत कर सकते हैं।
हर गुजरते साल के साथ, प्रीमियम में वृद्धि होगी, लेकिन मृत्यु लाभ और पॉलिसी की अंकित राशि — स्थिर रहेगी।
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Biswajit Barman
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April 20, 2024
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